Далеко не каждая российская семья  имеет средства на покупку собственного жилья.  Стоимость современных  квартир и домов несопоставима со средними доходами населения. Казалось бы, прекрасный способ обзавестись своим жилищем предоставляет ипотека. Но, далеко не каждый сможет её взять.  Ведь  для того чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо иметь более 2000$ ежемесячного дохода  и приличную сумму на первоначальный взнос, которая составляет от 10% до 40%, (а в некоторых случаях  и более)  от рыночной стоимости жилья. Поэтому, многим желающим обзавестись собственными «хоромами» приходится искать альтернативные варианты ипотеке.

Одним из таких  вариантов является жилищно-строительный кооператив, иначе говоря, ТСЖ.  Сущность  кооператива  довольно проста: строительство кооперативного дома оплачивают  участники (пайщики)  ТСЖ. Создаётся, так называемый, «общий котёл»,  из которого по мере поступления денег от вновь зарегистрированных пайщиков, оплачиваются квартиры для членов кооператива, вступивших в него ранее.  Таким образом,  новым  участникам кооператива   приходится ожидать своей  очереди, предоставляя другим пайщикам возможность пользоваться внесёнными ими средствами.    Необходимо отметить что, закон позволяет кооперативам  предоставлять жильё пайщикам только лишь после двух лет с момента вступления в  ТСЖ.

Следующей, не менее популярной альтернативой ипотеке является жилищно-накопительный кооператив (ЖНК). Действует, так же как и ТСЖ  - по системе взаимопомощи. Сущность ЖНК такова: каждый участник кооператива  обязан вносить в общую кассу ежемесячный членский взнос. Когда этот взнос составит от 30% до 50% от рыночной стоимости жилья,  участник может воспользоваться правом получения недостающей суммы из общей кассы кооператива и приобрести  квартиру или дом. Затем,  в течение определённого срока, он обязан рассчитаться с кооперативом.  

К примеру, если вы за 4 года накопили в ЖНК сумму, равную 40% от стоимости квартиры и получили свой заём из общей кассы кооператива, то рассчитаться с заимодавцем обязаны за два последующих года.  Неоспоримые преимущества ЖНК это -  отсутствие необходимости официально подтверждать свои доходы, низкие проценты по займу, минимальный первоначальный взнос и возможность зачесть уже имеющееся жильё в счёт оплаты займа. Недостатки ЖНК: длительный период накопления  без возможности сразу въехать в «новые хоромы». Такой вариант предоставляет только ипотека. Кроме этого, получив жильё но, не погасив займ,  участник кооператива не становится собственником,  следовательно,  принимает на себя всю долю риска, связанную с кооперативной деятельностью.

Ещё один вариант альтернативного решения  ипотечному кредиту – потребительский кооператив (ПК). В отличие от двух  вышеназванных: ЖНК и ТСЖ, потребительский кооператив не ограничен  «жёсткими рамками». ПК позволяет участнику получить жильё уже после трёх-шести месяцев после вступления и внесения первоначального взноса. При этом кооператив имеет право добавить участнику до 70% от рыночной стоимости жилья. 

Попасть в кооператив любой формы достаточно просто. Для этого не требуется подтверждения доходов, а необходимо лишь  достигнуть возраста 18-ти  лет и  иметь российский паспорт. Страховые взносы в кооперативах на порядок меньше, по сравнению с ипотечным кредитом, а что самое важное – там более низкая ставка по займу. Несомненный плюс любого кооператива: возможность  пайщиков  принимать полноправное участие в управлении  производственной деятельностью кооператива и влиять на его решения. Это позволяет участникам  «держать руку на пульсе» и, при необходимости, вернуть вложения, продав свой пай.  Ипотека  же такой возможности не предоставляет.

Каждый вид жилищной кооперации  имеет свои достоинства и недостатки, и правильнее будет не противопоставлять их ипотеке, а рассматривать как возможность альтернативного решения.